في زمن التحول الرقمي والتنافس من أجل تحقيق الشمول المالي، تقدم البنوك مقترحات للنهوض بالاقتصاد، وفي هذا الإطار اتخذ البنك المركزي المصري خلال الأيام الماضية خطوة جديدة لتعزيز الشمول المالي وتيسير الخدمات المصرفية عبر التحول رسميا لـ «وان بنك- onebank»، ليصبح أول بنك رقمي في مصر، وخلال السطور التالية نرصد التفاصيل وطريقة التعامل عبر هذا البنك.
وان بنك- onebank
أعلنت شركة مصر للابتكار الرقمي (MDI) موافقة البنك المركزي المصري للتحول رسميا إلى «وان بنك- onebank»، ليكون أول بنك رقمي متكامل في مصر، يقدم جميع خدماته حصريا عبر القنوات والمنصات الرقمية.
البنك الرقمي «وان بنك- onebank» مزاياه وموعد تشغيله
يهدف البنك إلى تعزيز الشمول المالي للفئات التي لا تحظى بخدمات مصرفية كافية أو التي لا تمتلك حسابات مصرفية، ودعم استراتيجية مصر الوطنية لنمو الاقتصاد الرقمي ويستعد «وان بنك- onebank» لتقديم خدماته ومنتجاته رسميًا في عام 2026، ليصبح ركيزة أساسية في الاقتصاد الرقمي المصري.
– هذه الخطوة تمثل نقطة انطلاق نحو عصر مصرفي جديد، فهي ترسخ مكانة «وان بنك- onebank» كرائد للبنوك الرقمية في مصر.
– تبرز هويته ككيان جديد يسهم في مسيرة التحول الرقمي الوطني.
– يعزز الشمول المالي ليضع مصر في مقدمة الدول الرائدة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية.
– يهدف إلى تقديم خدمات مالية مبتكرة من خلال تجربة مصرفية رقمية بسيطة وآمنة وسلسة.
شركة مصر للابتكار الرقمي «وان بنك- onebank»
تأسست شركة مصر للابتكار الرقمي في عام 2020 كشركة رائدة في قطاع التكنولوجيا المالية داخل السوق المصرية، بتمويل ودعم كاملين من بنك مصر كمساهم رئيسي.
آلية عمل البنوك الرقمية
وقال هاني أبوالفتوح، الخبير المصرفي، إن قرار البنك المركزي بالموافقة على التحول رسميا لعالم الرقمية يأتي كجزء من استراتيجية البنك المركزي لتعزيز التنافسية في القطاع المصرفي وتعزيز الابتكار والتطور التكنولوجي في الخدمات المالية.
وأوضح أبوالفتوح في تصريحات لـ«المصري اليوم»، أن هذه التقنيات تشمل التشفير والذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات لتوفير خدمات مصرفية مبتكرة وآمنة، لافتا إلى أن البنك الرقمي يعمل عن طريق توفير منصات إلكترونية متطورة تسمح للعملاء بإجراء معاملاتهم المالية بسهولة، وكذا يمكن للعملاء فتح الحسابات، وتلقي الودائع، وإجراء التحويلات المالية، وطلب القروض، وإدارة الحسابات، والوصول إلى الخدمات المصرفية الأخرى باستخدام التطبيقات المصرفية عبر الإنترنت أو التطبيقات الهاتفية الذكية».
سلبيات البنوك الرقمية
حذر أبوالفتوح في تصريحات سابقة من المخاطر المحتملة نتيجة لتوسع الخدمات المالية الرقمية، بما يشمل مخاطر الأمن السيبراني إذ يمكن أن تتعرض البنوك الرقمية والمؤسسات المالية الرقمية للاختراقات السيبرانية والاحتيال الإلكتروني، ما يعرض سرية المعلومات والأموال للخطر. وأضاف أبوالفتوح: «يمكن أن يتسبب التوسع في الخدمات المالية الرقمية في تزايد الاعتماد على التكنولوجيا، وبالتالي زيادة الاعتماد على الأنظمة الرقمية التي قد تواجه مشاكل تقنية».
ما هو البنك الرقمي؟
البنك المركزي – صورة أرشيفيةبحسب البنك المركزي المصري تم تعريف البنوك الرقمية بأنها تلك التي تقدم الخدمات المصرفية عبر المنصات الرقمية بدلًا من الفروع باستخدام تقنيات التكنولوجيا الحديثة.
هل يرتبط إصدار الجنيه الرقمي بالبنك الرقمي؟
– يجب أن يكون هناك حساب إلكتروني للفرد في أحد البنوك لإمكانية استخدامه، حيث وافق البنك المركزي المصري خلال عام 2023 على إنشاء بنوك إلكترونية أو قيام البنوك العادية الحالية بافتتاح فروع إلكترونية لها، وذلك كخطوة لاستكمال البنية الرقمية في مصر والتي تتيح التعامل بالجنيه الرقمي حيث سيكون بمثابة نقلة إلكترونية في مجال التداول في مصر.
يمكن تعريف الجنيه الرقمي بأنه عبارة عن نسخ رقمية من النقود الورقية التي تصدرها البنوك المركزية وتنظم العمل بها، وهى ليست متذبذبة ومتقلبة مثل العملات المشفرة، حيث يقوم كل بنك مركزي لكل دولة بإنشاء عملة خاصة به لتنظيم العمل بين البنوك المركزية حول العالم (العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)).
البنوك الرقمية في العالم 2025
– وصل حجم سوق البنوك الرقمية إلى 16 مليار دولار هذا العام 2025 ومن المتوقع أن يصل إلى 73 مليار دولار بحلول 2033 وفقا لأحدث إحصائيات لسكاي نيوز.
– وصل عدد البنوك الرقمية عالميًا إلى 312 بنكا رقميا.
– يُقدر عدد مستخدمي الهواتف الذكية عالميًا حاليًا بنحو 5 مليارات مستخدم (حوالي 60 بالمائة من سكان العالم) مقارنة بـ 360 مليونا فقط في 2010.
– تضاعف عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية من نصف مليار شخص فقط قبل 15 سنة إلى 3.6 مليار شخص حاليًا.
– تضاعف حجم سوق الخدمات المصرفية الرقمية من 500 مليار دولار في 2010 إلى 10 تريليونات دولار حاليا.. ومن المتوقع أن يصل إلى 15.6 تريليون دولار في 2034.
اقرأ أيضًا: الجنيه الرقمي.. مصر تدخل عصر العملات الإلكترونية (اعرف موعد إصداره)